תכנון מס והחזרי מס

שלוש תובנות זהב של נמלה פיננסית על מיסים:

1. כסף של מס הכנסה הוא הדלק של הריבית דריבית שלכם נניח שמגיע לכם החזר מס של 10,000 שקלים על השנים האחרונות (כי החלפתם עבודה, עשיתם תואר או נולד ילד ולא עדכנתם). האדם הממוצע ייקח את הכסף ויסגור חופשה. הנמלה הפיננסית תיקח את ה-10,000 שקלים האלו, תזרוק אותם לתיק השקעות, ותיתן לריבית דריבית להכפיל אותם ל-20,000, ואז ל-40,000. זה כסף "חינם" שהיה שייך לכם, ויכול לקנות לכם חודשים של חופש בעתיד.

2. להפסיד זה מבאס, אבל לשלם מס על הפסד זה פשע השקעתם בשוק ההון והפסדתם? קורה. אבל רוב האנשים לא יודעים שהפסד הוא "נכס מס". המערכת מאפשרת לכם לקזז את ההפסד הזה מול הרווחים שלכם. מי שלא מנהל את ההשקעות שלו מתוך מודעות למס, לא רק מפסיד כסף על ההשקעה שירדה, הוא גם משלם מס מלא על ההשקעה שעלתה. זה כמו לקבל אגרוף כפול.

3. מטריית המס של העשירים (שזמינה גם לכם) העשירים לא מתחמקים ממס, הם פשוט משתמשים בכלים שהחוק מאפשר להם כדי לדחות אותו או להימנע ממנו באופן חוקי. כלי כמו "קרן השתלמות" הוא לא סתם "הטבה מהעבודה" – זה מקלט מס חוקי שמאפשר לכסף שלכם לצמוח בלי שרשות המיסים תיגע ברווחים (עד התקרה). משקיע שמבין עניין, בונה את התיק שלו כך שחלק ניכר ממנו ייהנה מפטור או מדחיית מס, מה שמאיץ את ההגעה לחופש הכלכלי פי כמה.

הגיע הזמן לקחת בעלות

החירות שלכם לא תגיע מזה שתעצמו עיניים ותקוו לטוב. היא תגיע מלקיחת אחריות. הצעד הראשון הוא להפסיק לפחד ממסמכים, תלושים ורשויות.

בדקו אם מגיע לכם כסף חזרה. תבינו מה זה נקודות זיכוי. כשאתם פותחים תיק השקעות, תשאלו את עצמכם קודם כל: "איך אני מגן על הרווחים שלי?".

המסע לחופש כלכלי מורכב מהרבה צעדים קטנים של התמדה. אל תתנו למדינה את מה ששייך לכם. תאספו את הפירורים, תשקיעו אותם בחכמה, ותנו להם לבנות לכם את היציאה מהמרוץ.