מהו חוק 72? חוק 72 הוא נוסחת הקסם של המשקיעים. זהו קיצור דרך מתמטי שמאפשר לכם לחשב בראש, בלי אקסל ובלי מחשבון מדעי, תוך כמה שנים הכסף שלכם יכפיל את עצמו. זה קיצור הדרך שישנה את איך שאתם מסתכלים על הכסף שלכם ועל הכוח של תשואה.
הנוסחה פשוטה להפליא: מחלקים את המספר 72 בתשואה השנתית הצפויה (באחוזים), והתוצאה היא מספר השנים שייקח להון שלכם להכפיל את עצמו בזכות אפקט הריבית דריבית. לדוגמה: אם השקעתם בתיק מניות שמניב 8% בשנה בממוצע, הכסף שלכם יוכפל תוך 9 שנים (72 חלקי 8 = 9). אם התשואה היא 10%, תכפילו את הכסף תוך 7.2 שנים.
אבל רגע, לכלל 72 יש גם צד אפל… החוק הזה עובד גם הפוך. קודם כל, בהלוואות – אם לקחתם הלוואה בריבית גבוהה, החוב שלכם יכפיל את עצמו באותו הקצב, הריבית דריבית פועלת נגדכם. שנית, שחיקת אינפלציה. אם לא תשקיעו את הכסף, האינפלציה תאכל אותו. אם האינפלציה עומדת על 3% בשנה, כוח הקנייה שלכם ייחתך בחצי תוך 24 שנים (72 חלקי 3). 100,000 ש"ח ששוכבים היום בעו"ש, יהיו שווים בסופר רק 50,000 ש"ח. בגלל שככה חושבת נמלה פיננסית אמיתית, הוספנו למחשבון פיצ'ר ייחודי של התחשבות באינפלציה. אנחנו לא מסתכלים רק על המספרים היבשים בבנק (תשואה נומינלית), אלא על כוח הקנייה האמיתי שלנו במציאות (תשואה ריאלית).
מדריך למשתמש
איך להשתמש במחשבון ה-72 שלנו? המחשבון הזה נועד להראות לכם בדיוק מתי הכסף שלכם יעבוד בשבילכם ויכפיל את עצמו. הנה מה שאתם צריכים לעשות:
- סכום השקעה התחלתי: הזינו את הסכום שיש לכם כרגע (למשל: 100,000 ₪). גם אם זה סכום קטן, תראו איך הוא צומח לאורך זמן.
- תשואה שנתית צפויה: כמה אתם מעריכים שההשקעה תניב לכם בשנה? (למשל: 8% בשוק ההון, או 4% בקרן כספית). תוכלו להיעזר בטבלת ההערכות שבתחתית המחשבון.
- פיצ'ר למתקדמים – שחיקת אינפלציה: תשואה של 8% זה יפה, אבל אם המחירים בסופר עולים ב-3% כל שנה, הרווח ה"אמיתי" שלכם נמוך יותר. סמנו את תיבת האינפלציה כדי לראות מתי כוח הקנייה הריאלי שלכם יוכפל באמת!
מוכנים לראות את כדור השלג שלכם מתגלגל? הזינו את המספרים:
מחשבון חוק ה-72 המלא
גלו מתי ההשקעה שלכם תכפיל את עצמה, ואיך הפקדות חודשיות מאיצות את התהליך.
זמני הכפלה המחושבים לפי תשואות שונות. טבלה זו תאפשר לכם להעריך את ה
טבלת עזר: זמני הכפלה נפוצים (תשואה נומינלית)
| סוג השקעה (הערכה) | תשואה שנתית | זמן הכפלה |
|---|---|---|
| עו"ש נושא ריבית / פיקדון יומי | 1% | 72 שנים |
| פיקדון בנקאי קצר מועד | 2% | 36 שנים |
| פיקדון בנקאי בינוני (דוגמה בלבד) | 3% | 24 שנים |
| קרן כספית / אג"ח ממשלתי | 4% | 18 שנים |
| אג"ח קונצרני בסיכון נמוך (בנקים, ביטוח) | 5% | 14.4 שנים |
| אג"ח קונצרני בסיכון בינוני | 6% | 12 שנים |
| תיק השקעות מעורב | 7% | 10.3 שנים |
| תיק מנייתי מפוזר / S&P500 היסטורי | 8% – 10% | 7.2 עד 9 שנים |
| השקעות בסיכון גבוה | 12% | 6 שנים |
💡 הסוד הגדול של הטבלה: למה כל אחוז בודד שווה לכם שנים מהחיים?
אם תסתכלו מקרוב על הנתונים למעלה, תבחינו במשהו מדהים. במבט ראשון, פער של 1% בתשואה השנתית נשמע כמעט זניח. הרי "מה זה כבר משנה אם אני מקבל 4% או 5%?".
אבל חוק ה-72 חושף את האמת ומתרגם את האחוזים האלה לשנים:
- שימו לב להבדל בין תשואה של 4% לתשואה של 5%. ההבדל בזמן ההכפלה הוא 3.6 שנים (מ-18 ל-14.4). אחוז אחד חסך לכם יותר משלוש וחצי שנים של המתנה!
- ההבדל בין 5% ל-6% מקצר לכם את הדרך בעוד כמעט שנתיים וחצי.
מכאן אנחנו יכולים להסיק שתי מסקנות קריטיות בדרך לצאת ממרוץ העכברים:
המשמעות לפי חוק ה-72? הרגע דחיתם את הכפלת ההון שלכם מ-9 שנים ל-12 שנים! נתתם לגוף הפיננסי 3 שנים שלמות מזמן הצמיחה שלכם, רק בגלל שלא התמקחתם על עמלות.
רוצים להתייעץ עם עוד נמלים בדרך? הצטרפו לקהילת הפייסבוק ועקבו אחרי הדף שלנו
רוצים להצטרף לקבוצת הווטסאפ שלנו. תעשו זאת פה בקישור.
לקריאה על מחבר דף הנמלה הפיננסית כנסו לכאן
אני רוצה לצאת ממרוץ העכברים
למחשבונים נוספים של הנמלה הפיננסית: